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无锡市惠山区人民政府办公室关于印发惠山区企业信用保证基金管理暂行办法的通知

发布时间:17-08-11    浏览次数:169 

索引号014035714/2017-00107生成日期17-08-11公开日期17-08-11
文件编号惠府办〔2017〕69号公开时限长期公开
发布机构惠山区人民政府办公室(法制办、机关事务管理局)公开形式网站,文件
公开方式主动公开公开范围面向全社会
有效期长期公开程序部门编制,经办公室审核后公开
主题词(一级)财政、金融、审计主题词(二级)财政
关键词企业,财务,基金体裁通知
文件下载惠府办[2017]69号(关于印发惠山区企业信用保证基金管理暂行办法的通知).doc 

 

 内容概要:

 

无锡市惠山区人民政府办公室关于印发惠山区企业信用保证基金管理暂行办法的通知

惠府办〔201769

 

各镇人民政府,各街道办事处,开发区管委会,无锡职教园管委会,区各办局,区直各单位:

《惠山区企业信用保证基金管理暂行办法》已经区政府四届八次常务会议审议通过,现印发给你们,请认真贯彻执行。

 

 

无锡市惠山区人民政府办公室

201711

 

惠山区企业信用保证基金管理暂行办法

 

第一章    

第一条  目的依据

为贯彻落实“产业强区、实业兴区”战略,支持大众创业、万众创新,缓解我区企业“融资难、融资贵”等问题,进一步创新财政支持方式,更好地发挥财政资金的放大作用和市场在资源配置中的决定作用,促进金融机构加大对我区企业的信贷支持力度,根据《市政府办公室关于印发无锡市中小微企业信用保证基金管理暂行办法的通知》(锡政办发〔2016127号)、《中共无锡市惠山区委无锡市惠山区人民政府关于加快推进现代产业发展的意见》(惠发〔20161号)相关规定,整合设立惠山区企业信用保证基金(以下简称“信保基金”)。为规范信保基金管理,提高信保基金绩效,特制定本办法。

第二条  基金宗旨

信保基金是区政府为支持企业发展,缓解我区企业“融资难、融资贵”等问题而设立的政策性基金。信保基金旨在通过加强政银保合作,加大对我区符合条件的企业的信贷支持。基金具有明确的产业引导性和指向性,同时引入金融资本,借助市场的力量,进一步发挥财政资金引导作用和乘数效应,提高财政资金的使用绩效。

第三条  基金目标

1.促进银行信贷投放,降低企业融资成本。通过信保基金的引导和保障,引导银行等金融机构加大对企业的信贷支持,降低融资成本,放宽信贷条件,提高新增贷款企业和存量企业新增贷款。合作金融机构新增贷款余额的放大倍数原则上不低于信保基金的10倍。“十三五”期间,带动银行支持企业新增贷款累计达到60亿元以上,应急转贷累计达到100亿元以上。

2.创新财政扶持方式,提高资金使用效率。积极推进“拨改贷”,发挥市场机制作用,发挥财政资金的作用和乘数效应,改变以往无偿拨款方式,变无偿拨款为融资增信,通过融资增信、风险补偿等方式,为企业提供融资增信,支持企业创新创业。

3.促进企业信用建设,引导依法诚信经营。推动建立企业信用评价机制,对企业财务状况、生产经营情况、技术水平和产业化进程、管理层个人资信情况等进行收集归纳、评级应用,建立和丰富企业数据库信息,为进一步有针对性地对企业开展金融服务提供决策参考。

第二章  基金设立

第四条  基金设立

信保基金按照1N”的模式运作,设立一个信保基金池,基金项下设立若干专项业务。信保基金池由区政府主导设立。基金项下专项业务由区相关主管部门根据职能和需求提出实施方案,经基金决策委员会批准后设立。新设立业务或增资现有业务,区相关主管部门应当编制新设方案或增资方案,明确政策目标、基金规模、支持领域、运作方式和管理要求等。

同一行业或领域信保基金已经设立覆盖的,不重复设立。

信保基金原则上采用契约制,合作各方先行签订合作协议,明确专项业务运作方式、支持对象、放大倍数和资金绩效,明确风险分担比例、补偿总额和绩效目标等管理要求。信保基金项下业务发生损失时,再由信保基金以协议约定补偿总额为限对专项业务承担有限损失,对单个合作金融机构的年度代偿限额为该合作金融机构上年度末基金项下贷款本金余额的10%,合作期内信保基金实际代偿总额累计不超过基金总额的50%

第五条  运作方式

信保基金主要采用信贷风险补偿、应急转贷资金等方式,同时,积极探索其他适合我区产业发展和重点领域实际的市场化运作模式。

基金项下业务原则上要求银行信贷无抵押和担保条件或担保无反担保条件,保险为贷款保证保险,知识产权质押、股权质押为反担保条件的除外。合作金融机构按照独立审贷(审保)原则提供服务。在合作范围内出现贷款损失或担保损失的,按照相关管理办法和合作协议约定比例承担有限代偿损失。运作方式主要包括:

(一)信贷风险补偿。主要与符合条件的银行、担保(保险)等机构合作,对企业信用贷款、信用担保和信用保证保险等业务损失予以风险分担。

1.信用贷款补偿。信用贷款额度单户不超过500万元,贷款期限不低于6个月。基金、银行共担贷款风险,风险分担比例由基金项下专项业务合作协议具体约定。

2.信用担保(保险)补偿。担保(保险)公司融资担保(保险)额度单户不超过500万元,担保(保险)期限不低于6个月,基金、银行、担保(保险)公司共担风险,风险分担比例由基金项下专项业务合作协议具体约定。

(二)投贷(保)联动基金。主要与银行、担保(保险)机构合作,通过股权方式引导合作金融机构按照“一行(司)一基金”的模式设立投贷(保)联动基金。信保基金与合作金融机构共担风险、共享股权收益,联动基金收益对冲在锡银行信贷风险,担保(保险)机构获得的投资收益用于赔付补偿。

(三)应急转贷资金。主要与银行合作,对符合条件的企业给以小额、应急周转贷款,化解贷款周转风险,降低企业融资成本。

(四)其他经区政府批准的运作模式。

第六条  基金规模

信保基金总规模不低于2亿元,首期规模5000万元,并视运作进度和实施效果分期实施或调整额度。信保基金资金来源主要包括:

(一)安排增量。根据基金实施进度和成效,区财政在现代产业发展资金中统筹安排部分增量资金;镇(街道)政府联动建立信保基金资金池。

(二)对上争取。积极争取国家和省级、市级资金支持,充实做大信保基金规模。

(三)基金运行收益和存款利息等。

第七条  存续期限

信保基金存续期限一般不超过5年,确需延长的视基金运作效果,经基金决策委员会批准。信保基金到期清算后,政府出资和归属政府的收益,按照规定及时足额上缴国库。

第八条  合作对象

信保基金合作银行、担保或保险公司应按照竞争择优的原则确定,区有关银行、担保或保险公司(以下简称“合作金融机构”)符合以下基本条件,并经基金决策委员会同意,经与区相关主管部门、基金管理人与合作金融机构,按照本办法和专项业务实施细则的有关规定签订合作协议后,正式作为合作银行和合作担保(保险)机构。

(一)合作银行的基本条件:

1.具有服务企业的专业服务能力和较好的经营业绩,达到“五专”要求,即专营机构、专业团队、专项审批、专设流程、专项规模、专项考核等,并保证内部资源优先配置。

2.具有较高的风险容忍度,在风险可控的前提下,贷款不良率提高2个百分点以上。

3.新增贷款余额放大倍数原则上不低于承诺风险补偿金额的10倍。

4.承诺执行优惠贷款利率,上浮利率一般不超过10%;不另外收取保证金、中间业务费等其他相关费用。

(二)合作担保(保险)机构的基本条件:

1.主要服务企业的融资性担保(保险)机构,有较好的经营业绩,具有服务企业的专业团队、专职审批、专设流程、专门举措和较强的专业服务能力,并保证内部资源优先配置。

2.承诺执行优惠担保(保险)费率,担保(保险)费率一般不超过2%;不另外收取保证金、中间业务费等其他相关费用。

3.年度年审合格,近3年内无重大不良信用记录。

第九条  支持领域

信保基金项下业务应当围绕惠山区产业发展规划及产业布局,主要支持我区工业、农业、科技、文化和现代服务业等不同领域和行业,重点突出智能装备产业、新一代信息技术产业、高端装备制造产业、航空航天产业、生物医药产业、新能源和新能源机车产业、新材料产业等新兴产业、先进制造业和现代服务业等产业领域,不得支持高污染、高能耗、落后产能等国家和省市限制行业。

第十条  支持对象

在本区注册登记,符合工信部等五部委《中小企业划型标准规定》的企业。支持对象一般应符合“五有标准”,即有适销对路的产品及订单、有稳定的现金流(银行流水单)、有健全的会计核算、有正常的纳税纪录和交纳社保、近3年内无重大不良信用记录,其他需符合的条件,由区相关主管部门在实施细则或实施方案中进一步明确和细化。

第三章  管理架构

第十一条  管理体制

信保基金实行所有权、管理权和运行权相分离的管理体制,本着“政府引导、市场运作,分类管理、科学决策,产融结合、风险共担”的原则,按照项目选择市场化、资金使用规范化、提供服务专业化的要求运作。

信保基金设立基金决策委员会,负责确定信保基金的支持重点和方向,审定专项业务设立方案及合作金融机构,确定专项业务规模和运作方式,协调解决信保基金运行中的重大事项。基金决策委员会由区委农办、区发改委、区经信局、区科技局、区财政局、区商务局、区金融办等有关部门组成,并由区主要领导为主任。

区有关部门和各镇(街道)、开发区要充分发挥熟悉产业政策、了解企业情况的优势,提出专项业务需求,拟定专项业务方案,明确支持方向和支持重点,协助推荐企业或项目、提供信息查询和融资对接服务。

合作金融机构负责优化信贷流程,制定内部审批和考核办法,提高信贷效率。按照合作协议和相关实施细则开展独立审贷(审保),为中小企业提供信贷、担保业务,加强贷后管理,防范信贷风险,提供高效便捷服务。

第十二条  基金管理人

信保基金委托专业管理机构运作和管理,信保基金管理机构(以下简称“基金管理人”)按照竞争择优的原则确定。基金管理人按照合作协议和相关实施细则负责日常管理。

基金管理人应加强基金管理,建立健全内部控制和风险约束机制,负责贷后跟踪管理、风险代偿和损失核查,保障基金的有效使用,督促合作金融机构按照约定履行合作义务。定期向基金决策委员会报告基金运作情况和运行成效等。

第十三条  托管银行

信保基金由专业银行托管,实行专户管理、单独核算。托管银行按照竞争择优的原则确定。

托管金融机构负责信保基金资金拨付、清算和日常监控,每月向基金管理人和区财政局出具监测报告。

第四章  基金预算

第十四条  基金预算

信保基金管理人会同区相关主管部门每年四季度向区财政局提交下一年度基金预算,基金决策委员会根据基金项下各类业务运作情况、放大倍数和资金绩效,统筹配置和确定下一年度各类专项业务规模和风险承担总额,区财政局据此统筹安排并纳入预算。基金管理人在满足信保基金代偿流动性前提下,在基金存续期内对闲置资金按照市场化原则运作和管理,在依法合规和本金安全前提下,实现收益最大化。

第十五条  风险承担

基金项下业务发生损失,经合作金融机构履行尽职管理后仍无法收回的,合作金融机构可向区相关主管部门提交代偿申请,经区相关主管部门审核同意后,按照合作协议约定代偿。代偿后,合作金融机构应按照规定负责追偿,未经基金决策委员会批准不得放弃追偿权益,追偿所得按照规定比例返还合作各方;确实无法追偿的,合作金融机构提出核销意见,经区相关主管部门审核并报基金决策委员会批准后予以核销。

基金核销部分由区财政在下一年度预算中安排补充。年度基金决算后,区财政应按规定及时将资金补充转入信保基金专用账户。

第五章  监督管理

第十六条  报告制度

区相关主管部门应加强信保基金项下业务管理,建立健全专项业务风险控制措施,确保基金安全、高效运行。加强对贷款企业的监管,密切跟踪其经营和财务状况,防范基金风险,对可能发生的信贷损失和运作异常情况应及时向基金决策委员会报告。

基金管理人应定期报告信保基金的运作情况,每季度结束后15日内应提交上季度的季度报告及财务报表。季度报告应包括支持企业情况,基金代偿、核销和运作情况等。

会计年度结束后的4个月内,基金管理人应提交经注册会计师审计的《信保基金年度会计报告》和《信保基金年度运行情况报告》。

第十七条  违约处理

合作金融机构、基金管理人和区相关主管部门应加强对基金使用的管理,杜绝出现贷款单位弄虚作假骗取基金的情况。贷款企业若有违反信贷和相关规定、弄虚作假骗取信保基金或不按规定使用资金,不按管理要求提供完整财务报表、项目进展报告等必要材料的,合作金融机构、基金管理人和相关主管部门有权提前中止和追讨贷款单位的贷款,并保留追究其法律责任的权利。

发生代偿的贷款单位3年内不能申报各级、各类扶持计划项目;恶意到期不还款的单位,取消申报各级、各类扶持计划项目的资格。合作金融机构根据有关规定记录其企业和企业法定代表人或主要管理者个人的不良信用,并按合同通过法律程序追偿其欠款。

合作金融机构不得将原有企业不良贷款转嫁纳入风险共担范围,不得采取变相置换办法增加信保基金代偿资金。合作金融机构存在弄虚作假等行为的,取消合作资格,并按规定追究相关单位和责任人的责任。

第十八条  绩效评价

获得信保基金支持的企业,应当配合区相关主管部门做好绩效评价和政策宣传工作,在受扶持后的连续3年内,按照规定做好相关数据的报送工作。

建立信保基金绩效评价制度,区相关主管部门应定期对专项业务的政策目标、贷款情况、风险垫付、贷款损失等运行效果进行绩效评价,并向基金决策委员会报告。对绩效达到预期目标的合作机构,予以一定额度奖励;对连续2年达不到预期目标的合作机构,减小合作规模,直至取消合作资格。

建立风险容忍和尽职免责机制,对信保基金项下专项业务的考核,重在企业筛选、信贷效率、利率优惠、尽职调查、重大事项报告等过程考核。允许信保基金项下专项业务出现年均10%以内的亏损。对连续2年达不到预期目标的或者专项业务造成基金累计亏损达到10%以上的,应暂停新增业务,区相关主管部门应当对专项业务是否存续提出处理意见,在查清原因、落实措施的基础上,经基金决策委员会审查同意后,再行恢复基金业务。

第十九条  审计监督

信保基金及项下业务接受审计部门审计监督和财政部门或其委托的第三方中介机构监督检查和绩效评价,对弄虚作假、骗取财政资金或不按规定用途使用、截留转移等行为,按《财政违法行为处罚处分条例》等有关规定处理,情节严重的,追究相关单位和责任人的法律责任。

第六章    

第二十条  其他条款

区相关主管部门按照本办法规定的要求,制定基金项下专项业务管理实施细则。实施细则应当明确合作对象、运作方式、放大倍数、支持对象、支持标准和风险承担等内容。本办法及专项业务管理实施细则中规定的相关事项应在合作协议等文件中载明。

第二十一条  应用解释

本办法自印发之日起施行,有效期截至20201231日。信保基金与国家、省、市合作开展专项业务的,按照国家、省、市相关规定执行。

惠府办[2017]69号(关于印发惠山区企业信用保证基金管理暂行办法的通知).doc (74 KB)

 

 
 
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